GULF COAST BANK AND TRUST CO v. JO-JEN INC et al

Filing 11

ORDER GRANTING 10 Motion for Default Judgment. Judgment will be entered in favor of Plaintiff against Defendant Jo-Jen, Inc. in the following amounts: $ 197,224.59 representing unpaid principal and accru ed interest under the Note as of April 26, 2016; $26.14 in per diem interest for each and every day after April 26, 2016, through the date of Judgment; $29,583.69 in attorneys fees; $533.33 in costs; and post-judgment interest. Ordered by US DISTRICT JUDGE C ASHLEY ROYAL on 6/29/2016. (tlh)

IN THE UNITED STATES DISTRICT COURT FOR THE 
MIDDLE DISTRICT OF GEORGIA 
MACON DIVISION 

GULF COAST BANK & 
TRUST CO., 
Plaintiff, 
v. 

: 
: 
: 
: 
:  
: 
: 
: 
: 
: 
: 
: 

No. 5:16‐CV‐108 (CAR) 

JO‐JEN, INC.,  

JOSEPH D.CUNNINGHAM, and 
KRISTINE K.CUNNINGHAM,    

Defendants. 
__________________________________ : 

ORDER ON DEFAULT JUDGMENT 
Plaintiff Gulf Coast Bank & Trust Co. filed this action against Defendants Jo‐Jen, 
Inc.,  Joseph  D.  Cunningham,  and  Kristine  K.  Cunningham  seeking  to  recover  the 
unpaid  balance  and  accrued  interest  due  and  outstanding  under  a  promissory  note.  
Plaintiff also seeks costs and reasonable attorney’s fees pursuant to O.C.G.A. § 13‐1‐11.  
Defendants  were  served  with  process  on  March  20,  2016,  but  failed  to  answer  or 
respond.    On  April  4,  2016,  Defendants  Joseph  D.  Cunningham  and  Kristine  K. 
Cunningham  filed  a  Chapter  7  Bankruptcy  in  the  U.S.  District  Court  for  the  Middle 
District  of  Georgia,  No.  16‐50705.      Pursuant  to  11  U.S.C.  §  362,  the  bankruptcy  filing 
stays  Plaintiff’s  claims  against  the  Cunninghams.    However,  Plaintiff’s  motion  for 

1 

default  judgment  against  Defendant  Jo‐Jen  may  proceed  as  Jo‐Jen  is  not  protected  by 
the bankruptcy court’s automatic stay.1  
At  Plaintiff’s  request,  the  Clerk  of  Court  entered  default  against  Defendant  Jo‐
Jen,  Inc.  on  April  20,  2015.    Now,  Plaintiff  moves  the  Court  for  entry  of  default 
judgment  against  Defendant  Jo‐Jen,  Inc.    Defendant  Jo‐Jen,  Inc.  has  not  appeared  or 
filed a response, and the time for doing so has passed.  For the reasons set forth below, 
Plaintiff’s Motion for Entry of Default Judgment [Doc. 10] against Defendant Jo‐Jen, Inc. 
is GRANTED. 
BACKGROUND 
According  to  the  Complaint,  on  July  18,  2008,  Defendant  Jo‐Jen  Inc.  made, 
executed, and delivered a promissory note (the “Note”) in favor of Eastside Commercial 
Bank  (“Eastside”)  in  the  original  principal  amount  of  $221,150.00.    The  Note  was 
modified several times from 2008 to 2015.2  The terms of the Note required Defendant to 
make timely payments to Eastside, or Eastside’s successor, of all amounts due under the 
Note, including principal, interest, and other related fees.  Defendant also agreed to pay 
all costs and expenses incurred by Plaintiff to collect the debt, including court costs and 
15%  of  the  remaining  principal  plus  accrued  interest  as  attorney’s  fees  pursuant  to 

  See,  e.g.,  Wilson  v.  Lucado,  No.  5:08‐CV‐057  (HL),  2008  WL  2223279,  at  *2  (M.D.  Ga.  May  23, 
2008);  Carriage House  Decorations,  Inc.  v. South  Fla.  Restaurants  Corp.,  No.  92‐8736CIVNESBITT, 
1995 WL 318567, at *2 (S.D. Fla. Feb. 28, 1995) (citing United States v. Dos Cabezas Corp., 995 F.2d 
1486, 1491 (9th Cir. 1993)).     
2 Pl.’s Compl., [Doc. 1] at p. 3‐6; see also Pl. Compl., [Docs. 1‐1, 1‐2, & 1‐3] Exs. 1‐11.  
1

2 

O.C.G.A. § 13‐1‐11.   
On  July  18,  2014,  the  Georgia  Department  of  Banking  and  Finance  closed 
Eastside, and the Federal Deposit Insurance Corporation (“FDIC‐R”) was appointed as 
receiver  for  Eastside.    On  February  19,  2015,  the  FDIC‐R  executed  an  assignment  and 
transferred Eastside’s loan documents to Plaintiff Gulf Coast Bank & Trust, Inc.  In the 
purchase of Eastside’s assets, the FDIC‐R completely transferred any and all interest it 
had in the Note and related loan documents involved in this action to Plaintiff.   
Defendant  defaulted  under  the  terms  of the  note  by  failing  to  pay  Plaintiff  in  a 
timely manner.  On February 29, 2016, Plaintiff provided written notice of the default to 
Defendants and notified Defendants it intended to enforce the attorney’s fees provisions 
of  the  Note.    Now,  Plaintiff  alleges  Defendant  Jo‐Jen,  Inc.  is  liable  for  the  unpaid 
principal  balance  of  $179,239.60,  plus  accrued  and  unpaid  interest  in  the  amount  of 
$17,984.99.  Plaintiff also seeks per diem interest in the amount of $26.14 per day after 
April 26, 2016, through the date of Judgment, as well as post‐judgment interest.  Finally, 
Plaintiff demands attorneys’ fees in the amount of $29,583.69 and costs of $533.33. 
DISCUSSION 
The  entry  of  default  judgment  is  appropriate  “[w]hen  a  party  against  whom  a 
judgment for affirmative relief is sought has failed to plead or otherwise defend … and 
that  fact  is  made  to  appear  by  affidavit  or  otherwise.”3    Prior  to  obtaining  a  default 

3

 Fed. R. Civ. P. 55(a). 
3 

judgment,  the  party  seeking  judgment  must  first  obtain  an  entry  of  default  from  the 
Clerk of Court.4  Plaintiff has satisfied this requirement.   
The  mere  entry  of  default,  however,  does  not  mandate  the  entry  of  a  default 
judgment.  Instead, the Court must find a sufficient basis in the pleadings for judgment 
to be entered.5  Default is not an admission of liability, but it is an admission as to the 
well‐pleaded facts in the complaint, and the defendant may not challenge those facts on 
appeal.6    Once  a  court  determines  that  default  judgment  should  be  entered,  the  court 
must  then  determine  the  amount  and  character  of  the  recovery  for  which  a  sufficient 
basis is asserted in the complaint.7   
In considering any motion for default judgment, the Court must examine (1) its 
jurisdiction, (2) liability, and (3) damages.8  The Court has diversity jurisdiction over the 
instant case pursuant to 28 U.S.C. § 1332, and venue is proper  under Local Rule 3.4 of 
this Court.  The remaining considerations are addressed below. 
A. Liability 
A  party  who  claims  breach  of  contract  under  Georgia  law  has  the  burden  of 
establishing  (1)  the  subject  matter  of  the  contract,  (2)  consideration,  and  (3)  mutual 

 Id.   
5 Nishimatsu Constr. Co. Ltd. v. Houston Nat’l Bank, 515 F.2d 1200, 1206 (5th Cir. 1975) (In Bonner v. 
City  of  Pritchard,  661  F.2d  1206,  1209  (11th  Cir.  1981),  the  Eleventh  Circuit  adopted  all  cases 
decided by the former Fifth Circuit before October 1, 1981.) 
6 Eagle Hosp. Physicians, LLC v. SRG Consulting, Inc., 561 F.3d 1298, 1307 (11th Cir. 2009). 
7 Buchanan v. Bowman, 820 F.2d 359, 361 (11th Cir. 1987). 
8 See Pitts v. Seneca Sports, Inc., 321 F. Supp. 2d 1353, 1356 (S.D. Ga. 2004).   
4

4 

assent  by  the  parties  to  the  contract  terms.9  “Once  such  a  contract  is  shown,  the 
elements of a right to recover for the breach  of said contract are (1) the breach and (2) 
the  resultant  damages  to  the  party  who  has  the  right  to  complain  about  the  contract 
being broken.”10   
In an action to recover amounts due on a promissory note, a plaintiff is entitled 
to judgment as a matter of law if the record shows the promissory note was executed by 
a defendant who is in default,  unless the defendant produces or points to evidence  in 
the record that establishes an affirmative defense.11  
The  Court  finds  the  factual  allegations  in  the  Complaint  and  attached  exhibits, 
deemed admitted by Defendant for failure to respond, establish Plaintiff has a right to 
recover amounts due under the promissory note.   
B. Damages 
Once  the  Court  determines  that  a  default  judgment  should  be  entered,  it  then 
determines the amount and character of the recovery that should be awarded. 12  A court 
may  compute  from  facts  of  record,  and  fix  the  amount  which  the  prevailing  party  is 
lawfully entitled to recover and then give judgment accordingly.13  Under the terms of 
the promissory  note, Defendant is  liable for the aggregate amount of $197,224.59 as of 

 Imps. Serv. Corp. v. GP Chems. Equity, LLC, 652 F. Supp. 2d 1292, 1300 (N.D. Ga. 2009). 
10 Id. (internal quotation marks and citation omitted). 
11  Secured  Realty  Inv.  v.  Bank  of  N.  Ga.,  314  Ga.  App.  628,  629  (2012);  see  also  Collins  v.  Regions 
Bank, 282 Ga. App. 725, 726 (2006). 
12 Pitt., 321 F. Supp. 2d at 1356. 
13 Id. 
9

5 

April 26, 2016.14  This amount consists of unpaid principal in the amount of $179,239.60, 
interest in the amount of $17,984.99.  Defendant is also liable for per diem interest in the 
amount  of  $26.14  for  each  and  every  day  after  April  26,  2016,  through  the  date  of 
Judgment,  as  well  as  post‐judgment  interest.    The  Court  no  evidentiary  hearing  is 
necessary  to  determine  Plaintiff’s  damages  because  the  amount  of  damages  “can  be 
reduced  to  a  sum  certain.”15  Accordingly,  the  Court  finds  Plaintiff  is  entitled  to 
$197,224.59 in damages. 
C. Attorney’s Fees 
Similarly,  the  Court  may  grant  Plaintiff’s  request  for  attorneys’  fees  without  an 
evidentiary hearing under O.C.G.A. § 13‐1‐11. Pursuant to this statute, “[o]bligations to 
pay  attorney’s  fees  upon  any  note  or  other  evidence  of  indebtedness  …  shall  be  valid 
and enforceable and collectable as a part of such debt if such note or other evidence is 
collected by or through an attorney after maturity.”16  “If such note or other evidence of 
indebtedness provides for attorneyʹs fees  in some specific percent of the principal and 
interest owing thereon, such provision and obligation shall be valid and enforceable up 
to  but  not  in  excess  of  15  percent  of  the  principal  and  interest  owing  on  said  note  or 
other evidence of indebtedness.”17 
A party who seeks to collect attorneys’ fees  allowed by O.C.G.A. §13‐1‐11  must 

 See Pl. Compl, Promissory Note, [Doc. 1‐1] at ex. 1, p. 2‐3.  
15 Langsfeld v. Wynne, No. 1:08‐CV‐0225‐JOF, 2009 WL 383395, at *3 (N.D. Ga. 2009). 
16 O.C.G.A. § 13‐1‐11(a). 
17 Id. § 13‐1‐11(a)(1). 
14

6 

give  the  debtor  written  notice  after  maturity,  and  the  notice  must  state the  debtor  has 
ten days to pay the principal and interest due without being liable for attorneys’ fees.18  
If all these requirements are met, the attorneys’ fees provision is enforceable.19 
Here,  the  factual  allegations  in  the  Complaint  demonstrate  the  above 
requirements  have  been  satisfied.    Therefore,  pursuant  to the  terms  of the  promissory 
note,  Defendant  is  liable  for  attorney’s  fees  in  the  amount  of  $29,583.69  and  costs  of 
$533.33.20 
CONCLUSION 

Plaintiff’s Motion for Entry of Default Judgment [Doc. 10] against Defendant Jo‐

Jen, Inc. is GRANTED.  Judgment will be entered in favor of Plaintiff against Defendant 
Jo‐Jen, Inc. in the following amounts:  
a. $  197,224.59  representing  unpaid  principal  and  accrued  interest  under  the  Note 
as of April 26, 2016; 
b. $26.14 in per diem interest for each and every day after April 26, 2016, through 
the date of Judgment; 
c. $29,583.69 in attorney’s fees;  
d. $533.33 in costs; and  
e. post‐judgment interest. 

 Id. § 13‐1‐11(a)(3). 
19 TermNet Merc. Servs., Inc. v. Phillips, 277 Ga. 342, 344 (2003). 
20  These attorney’s fees consist of fifteen percent (15%) of the outstanding principal and 
interest due and owing. Aff. of Joel M. Daste, [Doc. 10‐2] at para. 19. 
18

7 

SO ORDERED this 29th day of June, 2016. 

S/ C. Ashley Royal 
C. ASHLEY ROYAL 
UNITED STATES DISTRICT JUDGE 

CML/ssh 

8